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Esta columna essuministrada por Alberto Sanchez, MBA,
Financial Advisor con más de 25 años de experiencia. Puede escribirle a asbsanchez@gmail.com o llamar al 954-682-6754
Los tiempos han cambiado y nos llevan a pensar seriamente
en tomar medidas financieras diferentes para asegurar nuestro futuro. La
mayoría de las familias no cuentan con patrimonios heredados o simplemente los
tuvieron una vez, pero fueron liquidados para cubrir los altos costos de los estudios
en las universidades, viviendas o negocios que no siempre fueron exitosos.
Los más grandes consumidores de este siglo son los denominados “Baby Boomers” (nacidos entre 1946-1964), y creadores
de la “industria de consumo multimillonaria del Bienestar” (la industria del trillón
de dólares del 2010) nos hacen
reflexionar más sobre la necesidad que hay de prevenir
nuestro retiro o pensión de vejez,
para no terminar en una casa de ancianos auspiciada por el gobierno.
Sin embargo, vemos que la mayoría de las familias americanas,
tradicionalmente cumplen un principio de planificación, destinado a asegurar su
retiro con bienestar. Ellas tienen más posibilidades de vivir con dividendos,
producto de sus colocaciones planificadas y anticipadas, gracias a la confianza
que depositan en un consejero financiero, como lo hacen con su médico de
cabecera. Además, se aseguran de contar con su pensión del Seguro Social que
puede ser de hasta $ 3,600.00 mensuales, si se retiran a los 69 años o tienen
40 créditos en 25 años de trabajo, no antes.
Los inmigrantes en este país, quizás no cuentan con los
mismos beneficios que les garantice un respaldo completo por el Seguro Social
de los EEUU. pero si tienen la necesidad de anticipar un respaldo financiero
para su vejez.
Les presento cuatro escenarios, con las situaciones más
comunes donde la existencia de una Planificación Financiera puede cambiar su
vida y la de su familia:
Escenario 1- No tiene los
ingresos anuales suficientes ($
24k-$ 30k) y considera que no tiene ni para ahorrar $ 100 mensuales; terminaría
en un hogar de ancianos auspiciado por el gobierno porque no planificó su
retiro. Piense que cualquier monto ahorrado hoy, será su respaldo mañana.
Este no es el caso de las familias Hispanas residentes en
Weston, donde el promedio de ingresos es de $ 84,000.00 al año, que hace
posible planificar su retiro con un “Ingreso de Reemplazo”. Además deben
considerar completar los créditos ante el Seguro Social, aunque sea empleado de
usted mismo, para obtener la pensión de
vejez mencionada anteriormente.
Escenario 2- Los accidentes o enfermedades inesperadas, con
el riesgo de producirse un caso de “incapacidad” o “muerte” del jefe de
familia. Las consecuencias para la esposa e hijos, que quedan solos, pueden ser
catastróficas. Si no han planificado un
respaldo económico o contratado una póliza de vida que sirva para cubrir las deudas heredadas,
podría causar hasta la pérdida de su vivienda.
Escenario 3- Existen
personas que se declaran invencibles o “Superman”, que tienen ingresos
anuales de un millón de dólares o más y tampoco
nunca han cotizado al seguro
social y gastan todo lo que tienen. Ellos tienen la convicción que nunca
ocurrirá nada en sus vidas. En muchos casos se ha visto que estas personas
pueden sufrir un accidente, enfermarse o
llegar a morir, y no dejan un “Ingreso
de Reemplazo”. Si esa desgracia les
ocurriese dentro de los Estados Unidos y si tienen bienes y son residentes
del país (que no implica tener un green card), estos quedarían sujetos a los impuestos para el
patrimonio. Como consecuencia serían rebajados sus límites ya que el país ahora
tiene la necesidad de cubrir un déficit tremendo y una de sus vías es
incrementando los impuestos.
Escenario 4- No se
pueden descartar entonces aquellas personas, que sí planifican desde
temprana edad, siendo una prioridad en su sistema de vida. A partir de ese
momento, el Ingreso de Reemplazo
producto de esa planificación se convierte en la tabla de salvación para su
familia, que les permitirá pagar las deudas, continuar los estudios y ofrecer
una pensión de retiro estable para su pareja durante su vejez.
Planificar
es prevenir, es esforzarse hoy para
comprar la tranquilidad del mañana. Si el mañana no existe para usted, entonces
no hay futuro. Si usted tuviera 90% de
posibilidades al montarse en un avión de llegar a su destino, usted abordaría
este avión? Entonces por que toma riesgos al dejar que sus fondos no le alcancen en su futuro?
